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Panamá será líder regional en criptomonedas

Panamá es una de las economías más dinámicas a nivel mundial en servicios financieros y bancarios, una de las iniciativas que busca implementar un plan estratégico a 10 años cuyo objetivo es convertirse en el líder de las criptomonedas en la región, lo que ha sido un avance en el proyecto modernizar el sistema financiero en la República de Panamá.

Por medio de Licencias sobre cualquier actividad de administración de mercados o plataformas en que se compren o vendan criptomonedas, o de almacenamiento de las mismas a favor de terceros, se requerirán criptomonedas custodias, lo que exigirá la obtención previa de la licencia especial establecida en el proyecto de ley en debate.

El plan busca la implementación de reglas aplicables a las entidades de administración del mercado y la provisión de servicios de custodia y / o almacenamiento de criptomonedas.

Esto se debe a que el proyecto trata de regular estas operaciones a través de Instituciones Financieras Especializadas conocidas como IFEs, por lo que estas disposiciones desarrollan las reglas para la provisión de una pluralidad de servicios de pago, incluidos digitales, conectados desde la República de Panamá, por parte de las IFEs, así como los mecanismos para proporcionar dichos servicios de pago, las reglas genéricas de capital y solvencia asociadas a dichos servicios y las reglas generales para la protección de los clientes que los utilizan.

Para este propósito, las IFEs serán consideradas entidades legales que incluyen los siguientes servicios financieros:

  • Apertura y administración de cuentas de pago, así como emisión y recepción de fondos.
  • Gestión de sistemas de pago privados.
  • Emisión de dinero electrónico en cualquiera de sus modalidades.
  • Gestión de mercados en los que se compran y venden criptomonedas, así como la prestación de servicios de custodia y / o almacenamiento de las criptomonedas mencionadas anteriormente.
  • Servicios análogos o complementarios de los anteriores, de los que se solicita autorización oportuna.

Las operaciones auxiliares y los servicios auxiliares a las SFEs, que se pueden llevar a cabo, serán los siguientes:

  • Operaciones de préstamo para la ejecución de pagos.
  • Emisión de instrumentos para la operación de cuentas de pago.
  • Gestión de la consolidación de las posiciones financieras de la clientela.
  • Transacciones de cambio de divisas y divisas que son fundamentales para las transacciones de pago, o que se brindan a los clientes de los servicios de pago
  • Emisión de instrumentos para la operación de dinero electrónico.
  • Gestión de la devolución de impuestos indirectos a no residentes.

En este sentido, de acuerdo con la implementación de este proyecto, la entidad competente para regular las IFEs sería el Ministerio de Economía y Finanzas durante los primeros tres años de vigencia de esta ley, luego de esta fecha la entidad a cargo sería la Superintendencia de bancos.

Dichas entidades aplicarán tarifas de supervisión y regulación de hasta  200,000 mil dólares, incluidas tarifas análogas, que serán determinadas por esta entidad competente.

Estas entidades financieras especializadas deben cumplir con los siguientes documentos para obtener la licencia:

  • Informe descriptivo de las actividades a realizar.
  • Identificación exacta de los servicios que se proporcionarán.
  • Proyecto del Pacto Social de la futura sociedad de IFEs,
  • Copia de identidad y currículum personal de los directores y dignatarios.
  • Certificados actuales de antecedentes penales de personas físicas relacionadas con IFEs.
  • Cheque de gestión por 1500 dólares por costo de procesamiento.
  • Organización planificada.
  • Plan de negocios por tres años.
  • Informe sobre medios tecnológicos
  • Certificado bancario, emitido por un banco que certifica la existencia del capital mínimo requerido para este tipo de licencia.
  • Copia de la identidad personal de los titulares de la entidad IFEs.
  • Procedimiento para controlar y gestionar el riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo, así como riesgos financieros, tecnológicos y operativos.
  • Descripción detallada de los procedimientos para garantizar la segregación de las cuentas de los clientes.

El plazo para obtener esta licencia será de treinta días hábiles, prorrogables por 30 días si se requiere información adicional.

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